Vertaa pikalainat

Pikalainavertailu.biz on juuri sinua varten luotu lainayrityksistä ulkopuolisen tahon ylläpitämä vippejä objektiivisesti vertaileva Internet-sivusto, jonka sisällöstä vastaavat kuluttajat ja lainanottajat.

Yritys	Lainasumma	Lasku	Laina- aika	Erät	Ikäraja	SMS	Verkko- hakemus
Vivus	50 €	50 €	7 pv	1	20	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	50 €	60 €	7 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi24	50 €	60 €	7 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	100 €	115 €	7 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi24	100 €	115 €	7 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi24	150 €	173 €	7 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vivus	200 €	200 €	7 pv	1	20	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	200 €	230 €	7 pv	1	20	Kyllä	Kyllä
Vippi24	200 €	230 €	7 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vivus	50 €	50 €	14 pv	1	20	Kyllä	Kyllä
PikaVippi	50 €	60 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Rahahana	50 €	60 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	50 €	62 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Ege.fi	50 €	62 €	14 pv	1	19	Kyllä	Kyllä
Vippi24	50 €	62 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
PikaVippi	100 €	120 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	100 €	120 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi24	100 €	120 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Rahahana	100 €	120 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Ege.fi	100 €	120 €	14 pv	1	19	Kyllä	Kyllä
Ege.fi	100 €	120 €	14 pv	1	19	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	150 €	180 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi24	150 €	180 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Rahahana	150 €	180 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vivus	200 €	200 €	14 pv	1	20	Kyllä	Kyllä
PikaVippi	200 €	240 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Vippi.fi	200 €	240 €	14 pv	1	20	Kyllä	Kyllä
Vippi24	200 €	240 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Rahahana	200 €	240 €	14 pv	1	18	Kyllä	Kyllä
Ege.fi	200 €	240 €	14 pv	1	19	Kyllä	Kyllä

Vertailustamme löydät pikalainojen lisäksi kulutusluotot.

Pikalainavertailustamme löydät vain kulutusluottoja ja pikavippejä myöntäviä suomalaisia ja luotettavaksi todettuja rahoitusalan yrityksiä. Me arvioimme lainojen hintaa, niiden taustalla toimivia yrityksiä ja palveluiden helppoutta. Lainavertailu ei ole turhaa, sillä pikalainojen hinnoissa voi pahimmillaan olla kymmenien eurojen suuruisia eroja. Mikäli olet ottamassa pikavippiä, voit rehellisesti myöntää, että parilla kympillä on jo jonkin verran merkitystä. Pikavipit eivät ole leikin asia, vaikka nyt voitkin ottaa lainaa netistä todella helposti.

Suosittelemme palvelumme käyttäjiä ehdottomaan varovaisuuteen lainojen kanssa. Pikalainat voivat pilata elämäsi, jos otat niitä vastuuttomasti. Pohdi siis aina ennen pikalainan hakemista, tarvitsetko todella lainaa heti, vai olisiko rahat mahdollista ansaita jollain muualla keinolla. Esimerkiksi sukulaisilta, kavereilta tai vanhemmilta lainaaminen saattaa olla reippaasti edullisempi vaihtoehto. Pikavippivertailu on aina parasta tehdä riippumattoman kolmannen osapuolen sivustolla.

Aina ennen pikavipin hakemista sinun tulee varmistua, että maksukykysi riittää viimeistään eräpäivänä maksamaan vipin takaisin. Ota huomioon myös kulut, joita et ehkä vielä edes odota, mutta jotka ovat mahdollisia. Noudata ehdotonta varovaisuutta, sillä raha-asiat ovat vakavia.

Mikä pikalaina on?

Pikalaina on vain yleinen nimi kaikille pikavipeille. Se siis käsittää kaikki netistä haettavat ja tekstarilla otettavat lainat, joihin et tarivtse takaajia tai vakuuksia - tällaisia ovat mm. Vippi, pikavippi, yksityislaina, pienlaina ja pikaluotto. Kaikkiin palveluihin vaaditaan vähintään 18 vuoden ikää, mutta osa lainapalveluista voi vaatia korkeampaakin ikää. Tyypillisesti pikalainat ovat noin 50-400 euroa, mutta kulutusluottoja saat aina 4000 euroon saakka.

Vastuullisuus ennen kaikkea

Sivuillamme esitellyt yritykset ovat luotettavia ja vastuullisia pienlaina-alan toimijoita. Alan läpinäkyvyyden ja hyvän luotonantotavan edelläkävijä, Suomen Pienlainayhdistys, perustettiin vuonna 2007 ja sen jäsenmäärä kasvaa vuosi vuodelta.

Yhdistyksen jäseninä ovat alansa suurimmat toimijat, mm. Ferratum, Vippi.fi (Vipster), Pikavippi (OPR Vakuus), Rahapuu, Risicum ja Get Capital.

Yhdistyksen tehtäviä ovat myös yhteiskuntasuhteiden hoitaminen sekä alan yleisen arvostuksen lisääminen.

Taustatietoa

Suomessa rahoitusalaa kontrolloitiin ja säänneltiin pitkälle 1980-luvun puolelle saakka. Vasta aivan 80-luvun lopussa sääntelyä löysennettiin ja pankit saivat mahdollisuuden kokeilla uusia toimintamalleja ja tuotteita. Jo paljon ennen pikavippien rantautumista, olivat käytössä niin sanotut pankkivekselit ja osamaksukauppa. Luottokortit ja niin sanotut maksuajalla varustetut kortit tulivat suuren yleisön suosioon vasta 90-luvun puolella.

Tutkimukset eivät ole vielä saaneet tutkittua pikalainojen käyttöä perinpohjaisesti: Muutaman opinnäytetyön ja tutkielman mukaan, rahankäyttö Suomessa on modernisaation ja yhteiskunnan olojen parantumisen myötä suuntautunut kohti nautinnollisempia vapaa-ajan kohteita. Ajatus voidaan perustaa pitkälti niin sanottuun Maslowin tarvehierarkiaan, jonka mukaan perustarpeiden täytyyttä ihminen siirtyy kohti korkeamman tason tarpeita.

Suomeen pikalainat rantautuivat vuonna 2005, jolloin ensimmäinen vippifirma aloitti toimintansa. Alun perin tuote on peräisin Yhdysvalloista, jossa se kulki usein nimellä "pay day loan" eli palkkapäivän laina. Nimitys juontaa juurensa tapaan ottaa lainaa kuun puolessa välissä, ja maksaa vippi takaisin seuraavasta palkasta. Näin lainan avulla palkasta saatiin ikään kuin ennakkoa. Toki kustannukset myös Yhdysvalloissa olivat korkeat, joten pikalainasta joutui maksamaan reippaat korot.

Viime aikaiset julkaisut mediassa ovat olleet erittäin pikavippivastaisia. Vipit nähdään jonkinlaisena syrjäytyneiden viimeisenä avunhuutona, jolla lauantai-iltaa päästää viettämään lähipubiin. Useiden nimettömänä pysyttelevien lähteiden ja omien kokemusteni pohjalta, voin kuitenkin todeta, että useimmat pikalainoista otetaan alku- eikä loppuviikosta. Mielestäni pikalaina on keino päästä viikosta läpi - hankkia lapsille ruokaa, maksaa sähkölasku ja hoitaa vuokrarästit.

Vaikka velkaantuminen on nykypäivän nuorille, vanhuksille ja keski-ikäisille täysin arkipäiväinen ilmiö, ei lainaa tule ottaa suinpäin. Pikalaina saattaa aiheuttaa taloudellisia ja sosiaalisia haittoja, mutta lisätutkimukset olisivat yhä tarpeen.

Pikalainan hakeminen

Pikalainan hakeminen käy kätevästi suoraan netissä. Ensin sinun tulee tunnistautua valitsemaasi pikalainapalveluun ja varmistaa henkilöllisyytesi. Tämän jälkeen voit edetä itse lainahakemuksen täyttämiseen ja summan valitsemiseen. Tässä vaiheessa sinulla täytyy olla kirkkaana mielessä, miksi lainaa otat ja mitä meinaat sillä tehdä. Vippifirma ei sitä sinulta kuitenkaan kysy.

Hakemuksen täyttämisen jälkeen voit lähettää sen hyväksyttäväksi. Tavallisesti saat rahoittajalta vielä sähköpostin tai tekstiviestin, johon vastaamalla varmennat ymmärtäneesi lainaehdot. Pikalainan myöntämisen jälkeen rahojen siirtäminen kestää muutamasta minuutista muutamaan päivään.

Jos pohdimme rahamääräisesti myönnettyjä lainoja, on suosituin laina ollut vuonna 2009 Vippi.fi, joka myöntää lainoja aina 50 eurosta ylöspäin. Suomen suosituin pikalaina nopeasti vippi.fi:stä.

Maksuhäiriö

Suurin pelko meille monelle on maksuhäiriön saaminen: Maksuhäiriömerkintä saattaa syntyä, kun velkasi ovat pitkään maksamatta. Merkintä saattaa vaikeuttaa elämääsi merkittävästi, sillä esimerkiksi asuntolainojen, vuokra-asuntojen, luottokorttien ja pikalainan saaminen vaikeutuvat tai muuttuvat mahdottomiksi. Vaikka maksuhäiriömerkinnällä ei suoranaisesti ole yhteyttä työnhakuun. Maksamatta jätetty pikalaina voikin muuttua merkinnäksi Luottorekisterissä, jos et pidä raha-asioistasi hyvää huolta.

Rahan säästäminen vaihtoehtona

Jos olet joskus ottanut pikalainan, tiedät varmasti rahan olevan tarpeellista kaikkina vuodenaikoina kaikille ihmisille. Jos tulosi ovat yllättäen pienentyneet tai kulusi lisääntyneet (esimerkiksi sairauden tai lapsen myötä), voi taloudellinen tilanteesi muuttua dramaattisesti.

Hyviä vinkkejä rahan säästämiseen:

• Vähennä pieniä kulujasi - Vältä lehtien ostelua, herkuttelua, elokuvissa käyntiä ja leffojen vuokraamista.
• Kilpailuta - Kilpailuta sekä lainasi, verkkokauppasi, sähkö- ja puhelinyhtiösi kuin ruokakauppasikin. Voit säästää satoja euroja vaihtamalla halvempaan.
• Maksa käteisellä - Vältä korttien käyttämistä, sillä käteisellä maksaminen antaa paremman tuntuman rahaan. Luotto- ja pankkikorteilla sadat eurot hujahtavat menemään täysin huomaamatta.

Rahan ansaitseminen

Kävimme yllä lävitse seikkoja, joilla voit vähentää kulutustasi. Toki tämä on helpompi tapa, mutta jos et saa säästettyä kuluissasi, kannattaa kokeilla lisätienestien ansaitsemista. Alla vinkkejä pienen taskurahan ansaitsemiseen.

• Leikkaa nurmikkoja.
• Kolaa lunta.
• Tee käsitöitä.
• Leivo.
• Tee Internet-sivuja ja logoja.

Hyviä keinoja on auttaa naapuruston vanhuksia, raihnaisia ja rikkaita omissa arkitoimissaan. Pelkällä nurmikon leikkuulla ja lumen luonnilla voit hyvin ansaita useita kymmeniä euroja viikossa. Lisäksi käsitöiden ja leivonnaisten myyminen erilaisissa tapahtumissa, myyjäisissä ja kirpputoreilla on hyvä tapa tienata muutama ylimääräinen seteli ja kolikko.

Haluamme kuitenkin muistuttaa, että kaikki tulot ovat Suomen verolainsäädännön alaisia, ja täten niistä tulee maksaa tiettyjen merkistöjen täyttyessä ansiotulon mukaista veroa.

Toivottavasti nämä vinkit ovat auttaneet sinua rahatilanteesi hallitsemiseen. Vertailumme avulla voit tarkistaa, mistä edullisin pikalaina löytyy.